普通人怎么从银行贷款？-zl尊龙凯时集团

　　具体讲讲

　　普通人我们就暂时当他是普通上班族把

　　上班族贷款我们大致分为两块，个人信用贷款、个人房产抵押贷款。

　　一、个人信用贷款:上班族以个人名义申请无抵押类信用贷款要求相对宽松，具体可以看下图：

　　 另外如果有购买过寿险保单，单位比较优质，有过按揭贷款记录并且还款良好，名下有房产等等。都能提高贷款额度，或者降低贷款利息。

　　目前的信用贷款，只要符合要求，申请还是比较容易，多数银行都可申请，除银行以外还有一些贷款机构也可申请，不过利息相对高，要求比银行相对放宽一些。

　　二、个人房产抵押贷款:上班族以个人名义申请房产抵押贷款，相对麻烦一些，先说下基础的贷款要求，具体请看下图：

　　个人消费贷款，贷款用途只能用于消费。如买车、装修、进修学习，而且打款必须打入第三方的用途账户，而不是直接打到你的银行卡。（目前可申请的银行较少）

　　部分银行如果申请人的整体情况良好，房产所在的位置也比较好，（所谓的，好人、好房），这类群里是有机会申请免流水贷款的。

　　以上个人信用贷款的内容适合全国多处城市，个人抵押贷款的内容，适合北上广等主要城市，二三线城市整体要求可能会有所不同，只能作为参考。

　　三、还有就是普通的中小企业如何申请贷款：

　　之前有写过一篇文章，感觉还比较全面，就直接发链接了

　　小企业贷款怎么贷，有哪些途径方法？

　　银行贷款，我的专业来了，那就来靠谱的讲讲。

　　谢邀。 @曹多鱼

　　

　　无广告插入，无水分，不吹牛。

　　别人说个东西总是产品一，产品二，a产品，b产品的，去看我写过的回答，直接告诉你是哪家银行，什么政策，好多回答里附上自己做的思维导图，祝你们都好。

　　

　　我这么多年来总结过的各个银行产品政策，思维导图

　　

　　回答过知乎上好多用户关于银行，关于征信，关于贷款，关于房产抵押，关于信贷的问题，得到很多全国同行业的同行业认可，你们谢我学到东西了，我也谢谢你们不吝点赞，在这个小众领域，我应该离优秀回答者不远了，虽然不知道是哪天，我认真的写自己的经验，自己的专业，一定不远了。

　　回答过好多，所以，我尽量少重复内容，直接搬写自己写过的专业链接过来。文末附上自己的专栏，你们别忘关注点赞收藏。

　　答主坐标北京，苏宁银行房产抵押大客户经理。

　　既然说是普通人，就排除了一些上市公司，大老板boss等，对吧。这类人群可以去厦门国际银行，南京银行，大连银行，还有国有大行去申请大额对公业务，很多银行只要抵押物充足，或者说资质足够好，上不封顶。比方说厦门对公，分行审批权限2亿额度，总行无上限。而且这类高净值客群，都是各银行vvvvvip，就奉若上宾，一些大boss连总行行长都认识。

　　那就简单来说

　　a利息低的银行信贷（本人有文有写去找）额度比较低，单家银行在30w-50w这样，授信周期普遍3年，还款方式有等额本金/等额本息和先息后本。社保公积金，打卡工资，房产（非抵押），按揭房，保单，都可以做。最低利息可以做到3.25这样。有银行可以2.5%年化，但是普遍客户没有相对资质。单位和资产情况越好，而且征信越好，能拿到的利息越低。

　　前边有张图，简单罗列了几家银行的产品优势，回头看看，或者去我的回答里找相关。

　　b银行房产抵押（这个也有写），包括各个银行政策，都有详细的思维导图配置。

　　如何办理房屋抵押贷款?

　　各个银行政策在专栏里。

　　这个文章是和本话题相关，也给大家奉上。

　　c企业税贷，发票贷.这类产品要求客户有企业，而且有纳税或者开票满一定金额，近24个月无中断情况。

　　d车产抵押。做车产抵押的银行比较少，机构多，如果征信资质良好，自己直接去平安银行申请就好。利息方面不如上班族的银行信用贷款利息低。

　　我写过的专栏，

　　银行贷款&房产抵押

　　我写过的专栏，还好，目前2w多赞吧，不定期更新。

　　我是我们村第一个玩知乎的，谢谢你们的关注点赞支持。

　　很多答主扯了一套又一套的其实都没有用，理论上说那些都行实际上你去银行那些都不行

　　根据我个人经验，普通人贷款，不考虑企业的情况下，取决于你的公积金

　　这也是为什么公务员事业单位老师好贷款的原因，他们公积金高

　　当然，这两年也有银行开始看你缴纳个税了，一两年前是没人管你这些的，现在少部分银行会参考个税

　　而如果你一个普通人又没有好单位缴纳公积金，收入又比较低没有达到纳税起征点，那也就意味着走正常途径你几乎拿不到贷款

　　当然有些有本事的中介能帮你搞定一切，不过那已经超过正常的范畴了

　　普通人怎么在银行办理贷款

　　申请银行贷款方式一：抵押贷款

　　抵押贷款指借款者以一定的物品作为保证向银行取得的贷款。抵押贷款是最常用的贷款方式。抵押物通常为不动产、特别动产，比如：房产、土地、机器设备、交通工具。

　　适合人群：借款人工作和收入不够稳定，或者贷款额度要求比较高。

　　代表产品：渣打银行持证抵押贷款业务、工商银行个人房屋抵押贷款、中国民生银行房产抵押贷款、

　　申请银行贷款方式二：质押贷款

　　质押贷款与抵押贷款差不多，两者的主要差别在于保证物品不一样。质押物品以动产为主，比如：国债、存单、债券、仓单等。

　　代表产品：中国民生银行网银自助质押贷款、中国银行国债质押贷款、光大银行个人有价单证质押贷款。

　　

　　申请银行贷款方式三：信用贷款

　　信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人无需抵押和担保，仅凭个人信用即可贷款。

　　由于信用贷款风险较大，银行对借款方的信用状况、经济前景等情况有较高的要求。一般要提供经济收入证明(工资卡或者每月银行账号流水单)，贷款额度一般是你月收入的5-10倍，如果借款人是公务员性质的工作，有可能获得更高额度。

　　适合人群：借款人有稳定的工作和收入，贷款额度要求不高。

　　代表产品：平安银行“新一贷”个人信用贷款、招商银行信用贷款、广发银行“自信一贷”消费类信用贷款

　　申请银行贷款方式四：担保贷款

　　担保贷款指由第三方依法提供担保而发放的贷款，借款人不需要提供抵押(质押)。

　　银行很少对个人发放担保贷款，一般只对少数事业单位工作者或者当地声誉较好的个人发放，或者是政策性贷款。

　　适合人群：事业单位工作者、当地声誉较好的个人。

　　代表产品：青岛银行个人小额担保贷款、渤海银行个人保证担保贷款、建设银行下岗失业人员小额担保贷款。

　　钱云：贷款申请被拒，对征信有什么影响?(干货推荐)钱云：房屋抵押贷款有什么要求和流程钱云：无抵押贷款怎么办理?无抵押贷款方式和条件

　　坐标，武汉！

　　一、个人信用贷

　　以个人为名义申请无抵押信用贷款，要求宽松，利息在年化4%－7%，额度在2-50万之间(不同银行要求不一样，根据个人资质都可以进行调整)。

　　目前的信用贷款，只要个人征信和流水良好，申请下来还是比较容易的，大多数银行（建行、农行、工商、交通、平安、浦发、中国等等）都可以申请，很多第三方贷款公司也能做，最快的可以当天放款，要求相对来说也比银行宽松。

　　受众人群：所有征信良好的个人

　　要求：

　　所谓进件要求，即是指用什么来证明有还款能力、大概率不会逾期，一般经常的有如下几种：

　　a、公积金。对于公积金的基本要求是：双边500以上，连续缴纳一年以上；

　　b、流水。以上班族为例，如果说本地户口，打卡工资要求半年以上，外地户口配合社保一年以上，5000以上的收入；如果是自雇人士，流水要求100万以上，并且要有每个季度的结息、结息一年累计28块以上。

　　c、房产。这里房产分为全款、按揭、抵押，全款房和抵押房，要求房产位置是要在工作当地，按揭房可以是全国的，且抵押房是抵押给银行，抵押给个人的不接受。

　　d、车产。全款车、按揭车进件也是常用的方式，抵押车不接受，但因为车子更新换代快，所以用车进件相对于房子来说利率更高。

　　e、学历。对于学历的要求是大专以上，且在工作地有缴纳社保。

　　f、商业保单。保单缴纳的时间为两年三次以上，保单是常见的保险公司，年交2400以上；

　　流程：

　　1.提交资料:提交以上所说的所有资料

　　2.银行评估：根据个人资质和背景进行评估，检测可以贷款的利率和额度

　　3.报备：将所有的材料送去内部进行审批

　　4.放款：将贷款打至个人账户上

　　二、房产抵押贷

　　以个人名下的房产给银行抵押来贷款，要求适中，是最多人选择的贷款方式。

　　受众人群：所有有房子的个人或家庭

　　要求：

　　1.借款人年龄在18-65周岁 2.房产证持有人年龄在18-65周岁 3.个人信用记录良好，查询次数不过多 4.负债不能超过总资产 5.信用卡不能有严重逾期 6.贷款前3个月减少信用卡和贷款的申请个人月流水要两倍覆盖贷款的月还款 7.本单位工作6个月以上（不是硬性要求） 8.房产40平米以上，总价在150万以上,房产最好30年以内。

　　需要资料：身份证，房产证，土地使用证，抵押人以及配偶双方的身份证和结婚证，户口本，银行流水和收入证明，以上证件皆为原件。

　　1.提交资料：提交以上所说的所有资料

　　2.银行评估：根据房产的整体情况进行价格评估，同时评估证件和资料的真实性，确认可贷额度和利率

　　3.报备：将所有的材料和评估报告送去内部进行审批

　　4.抵押登记：需要本人或者夫妻双方去银行确认签字抵押

　　5.放款：将贷款打至账户上

　　房产抵押贷款属于个人消费贷款，贷款用途只能用于消费，例如买车，装修，出国留学等等，而且贷款只能打入第三方账户，非本人账户

　　三、车抵押贷

　　以个人名下的车给银行抵押来贷款，要求适中，利率较高。利息在年化利率6%-9%之间，额度在银行车评估价值的70%-85%放款，2-50万。放款速度很快，我们公司可以做到当天放款

　　受众人群：所有有车的个人

　　要求：

　　1.借款人年龄在18-65周岁 2.车辆持有人年龄在18-65周岁 3.个人信用记录良好，查询次数不过多，负债不能超过总资产，信用卡不能有严重逾期 4.贷款前3个月减少信用卡和贷款的申请 5.个人月流水要两倍覆盖贷款的月还款 6.车辆最好8年以内

　　需要资料：身份证，行驶本，绿本，保险单，银行流水和收入证明，有房产证的可以办得更快，更符合资质，以上证件皆为原件。

　　流程：

　　1.提交资料：提交以上所说的所有资料

　　2.银行评估：根据车的整体情况进行价格评估，同时评估证件和资料的真实性，确认可贷额度和利率

　　3.报备：将所有的材料和评估报告送去内部进行审批

　　4.抵押登记：需要本人去银行确认签字抵押

　　5.放款：将贷款打至账户上

　　四、企业贷款

　　企业贷是这几年非常火爆的贷款方式，由于疫情期间的经济衰退，为了全面恢复经济，国家对全国的企业都进行了扶持，与银行合作降低了企业贷款的利率，并减低了一些要求，致使一些企业可以获得一些资金来源来运作自己的企业。

　　（一）、企业税贷

　　根据企业近一年的缴纳税款的额度来申请贷款，缴税额度至少在两万以上。利率一般在4.0%-5.5%左右，目前几乎所有的银行都可以做。

　　要求：

　　1.借款人年龄在18-65周岁

　　2.企业成立一年以上

　　3.个人信用记录良好，查询次数不过多，负债不能超过总资产70%，信用卡不能有严重逾期

　　4.贷款前3个月减少信用卡和贷款的申请

　　需要资料：身份证，营业执照，企业纳税证明和账目，银行流水和收入证明，有房产证的可以办得更快，更符合资质，以上证件皆为原件

　　流程：

　　1.提交资料：提交以上所说的所有资料

　　2.银行评估：根据企业纳税的整体情况进行价格评估，同时评估证件和资料的真实性，确认可贷额度和利率

　　3.报备：将所有的材料和评估报告送去内部进行审批

　　4.登记：企业法人去银行签字确认

　　5.放款：将贷款打至公司账户上（公账）

　　（二）、企业票贷

　　根据企业近一年的开票的额度来申请贷款，开票额度至少在200万以上。利率一般在4.0%-5.5%左右，目前几乎所有的银行都可以做。

　　要求：

　　1.借款人年龄在18-65周岁

　　2.企业成立一年以上

　　3.个人信用记录良好，查询次数不过多，负债不能超过总资产70%，信用卡不能有严重逾期

　　4.贷款前3个月减少信用卡和贷款的申请

　　需要资料：身份证，营业执照，企业开票证明和账目，银行流水和收入证明，有房产证的可以办得更快，更符合资质，以上证件皆为原件

　　流程：

　　1.提交资料：提交以上所说的所有资料

　　2.银行评估：根据企业开票的整体情况进行价格评估，同时评估证件和资料的真实性，确认可贷额度和利率

　　3.报备：将所有的材料和评估报告送去内部进行审批

　　4.登记：企业法人去银行签字确认

　　5.放款：将贷款打至公司账户上（公账）

　　（三）、企业流水贷

　　根据企业近一年的流水的额度来申请贷款。利率一般在5.0%-7.5%左右，目前做的银行较少。利息较高。

　　将贷款打至公司账户上（公账）

　　（四）、企业担保贷

　　根据企业法人名下的房产抵押来申请贷款，基本要求与房产抵押贷款一样，利息在年化利率4%-6%之间，，一周左右，我们公司最快的可以两天放款。但是资金用途是作为企业流动资金，负债计入个人名下不计入企业名下。目前所有的银行几乎都可以做，是所有企业进行贷款中利率最低，放款最快，要求最少的贷款方式。