车险怎么买最划算？-zl尊龙凯时集团

　　从公安部交管局扒来些数据，截止2018年12月1号，我国以个人名义登记的小型和微型载客汽车达1.87亿辆，每百户家庭私家车拥有量已超过40辆。从全国城市情况看，61个城市的汽车保有量超过百万辆，26个城市超200万辆，8个城市超300万辆。

　　汽车存量的上升带火的是二手车电商平台，比如瓜子二手车、优信二手车等。粤险君也是快两年的老司机了，刚提车那会真是个宝，每天都得摸三回，稍微刮了蹭了肉疼的吃不好睡不好，新鲜感过去后，就是经常忘了车停放在哪。如果给粤险君一次重来的机会，我会毫不犹豫选择二手车，不用交购置税，刮了也不心疼，所以给新手或者预算有限的朋友还是建议买二手车。

　　当然了，您不一定认同，很多事情没亲身经历过别人怎么说都没用，毕竟经历才是生活的意义。

　　从数据来看，40%的人每天生活与车戚戚相关，有车之后生活质量提高了，消费开支也随之变大，养车成本是每个车主绕不开的话题。由于国家的强制要求，所有车辆必须买车险，但是车险有什么用，应该如何买，想必很多新司机跟我当初一样一脸懵逼，今天我们就来聊聊车险搭配，主要内容包括：

　　· 车险有哪些分类

　　· 各险种功用

　　· 怎么搭配

　　· 一些建议

　　快车党请超车到最后看险种搭配。

　　车险有哪些分类，如下图：

　　交强险本质是第三者责任险，国家强制购买，初衷是避免无辜的受害者无法得到赔偿。

　　交强险的保障范围：

　　交强险的保障范围非常有限，比如说粤险君行车不规范，追尾了一辆和谐号，产生22万的修理费用，由于都是我的错，交强险就只有2千块的赔付额度，只是修理费的一个零头。所以对于普通人来讲，只买交强险是远远不够的，还需要商业车险进行补充。

　　商业车险主要分为主险和附加险，主险一共包含4个部分：

　　车辆损失险：保障车子由于交通事故、意外、空中坠物等原因造成的车辆损失，一般是车险保费中最高的一种，必买险种。

　　第三者责任险：主要是由于车辆使用过程中发生的意外事故，导致第三者人身伤亡或者财产损失，保险公司负责赔偿，同样是必买的险种，建议额度为50-100万起步。

　　车上人员责任险：费用不是很高，买不买都行，如果意外险配置的比较齐全，不买也可以。

　　全车盗抢险：主要防止车辆被盗或者被抢导致的经济损失，经常停放区域的治安不好推荐购买。全车盗抢险，顾名思义若不是全车被盗抢，只是车上的零部件，例如轮胎、车灯、后视镜等丢失，是不赔的。

　　常见附加险如下：

　　不计免赔：通俗的讲，就是买了不计免赔，你的损失保险公司全赔；如果不买，可能保险公司只能赔付80%-90%，而你需要按照责任划分承担一部分的理赔费用。

　　玻璃单独破碎险：指挡风玻璃和车窗玻璃出现破损的情况，不包括车灯、车镜、天窗玻璃，而这属于车损险的范围。

　　自燃损失险：新车发动机自燃概率极小，没必要附加，老车担心老化问题可以加上。

　　涉水险：车辆涉水后，第二次点火导致的发动机损坏，保险公司是不赔的，他们会认为这是我们强制操作导致的。

　　车身划痕损失险：刮花了要重新喷漆。

　　机动车损失保险无法找到第三方特约险：注意这个是车损险的附加险种，理赔的前提条件是满足车损的定义范畴。

　　说了那么多，各花入各眼，其实车险跟寿险一样，一定要适合自己才好。粤险君整理出几种常见方案，方便大家选择判断自己需要购买什么保险。

　　方案1：全面型方案

　　方案点评：约有20%的车主选择此组合，适合于新车新手及需要全面保障的车主。

　　方案2：大众型方案

　　方案点评：约有60%车主选择此组合，适合于有长期固定人员看守的停放场所的车辆，也适合于有一定驾龄，愿意自己承担部分风险的车主。

　　方案3：经济组合方案

　　方案点评：约有15%车主选择此组合。适用于车辆使用较长时间以及驾龄技术娴熟，愿意自己承担大部分风险的车主。

　　方案4：风险型方案

　　方案点评：约有5%的车主选择此组合，不建议选择此方案，上面关于交强险的例子已经说明，人员伤亡最高赔付11万，住院医疗1万、财产损失2000元，而且只赔付事故中的第三方，自己车子的损失或者被盗都需要自己承担，所以墙裂不建议选择此方案。

　　好了，了解全面后，就可以开始和业务员谈谈礼（fan）品（yong）的事情了。

　　整理了些我知道的和一些网友分享的建议：

　　1、新车买来两个月就蹭了，轻微的刮花，不是很影响美观，就不要急吼吼的报保险，可以等到后面再出现刮花时一起维修（请记住这个是大概率事件），而出一次险跟出两次险，下一年度的保费是不一样的。

　　2、内涝比较严重或者动不动来台风的城市，推荐购买发动机涉水险。

　　3、如果车辆使用的年限比较久了，就要考虑自燃的情况，那么自燃险建议购买。

　　4、车辆划痕险和玻璃破碎险因为理赔率比较高，所以价格比较贵，而且保障内容跟车损险有重合之处，所以可以不买。

　　5、第三者责任险尽量买到100万及以上，这个钱不要省，现在撞到豪车或者人伤，理赔100万是很正常的，甚至建议北上广深这些一线城市买到150万，因为这些城市的豪车特别多，而且人也很金贵。

　　6、车已经开了三五年，车价又不是很高，如果你对自己驾驶技术很自信的话，交强 三者100万是最具性价比的搭配。因为车险多次费改后，五年不出险折扣可以很高，一旦出险折扣减少甚至要涨，小刮碰自己处理是最划算的。

　　7、关于新车买保险，如果4s店允许你买车的时候可以自己买保险那就自己买，可以省很多钱，尤其是豪车。很多4s卖车，车没利润，赚的就是你保险的佣金，因为新车全险佣金很可观。

　　8、如果你买了平安车险，走保险维修最好去4s店，尤其是和平安有合作的4s店，平安对于非合作维修厂厂的理赔价格很低，甚至就是维修厂的成本价，很多维修厂不太愿意修你的车。

　　9、有保险赔付的维修，尽量去4s店修，不要给保险公司省钱。

　　10、车险前端销售可能因为渠道原因实收价格（车主支付的钱）不一样，但保险公司的服务都是一样的，全国通赔。这点跟其他寿险健康险是一样的。

　　11、车子买了各种保险，生怕出了事故没得报销，而自己和家人却都在裸奔，车比人重要的观念，谁身边都有几个这样的人吧。

　　好了，今天就到这里，粤险君提醒您：文章千万条，点赞第一条，车险没买对，亲人两行泪。

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