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从老端说险开始发文起，就不断有读者留言咨询其他险类的问题。一般我都会回答只科普人身险知识，但随着咨询量的增加，偶尔也会讲讲互助机制、理财险之类的相关知识！
而咨询当中，数量最多是车险！如今几乎每家每户都有一辆汽车！有汽车，也就意味着必不可少的车险！
很多老司机虽然买了十几年的车险，但对车险的认识还处于丈二和尚摸不着头脑的状态！部分老司机况且如此，可想那些新手小白了，估计出险了都不知道如何报案！
既然那么多读者咨询，我就和大家具体的聊聊车险这个话题！
一、车险分类！
总的来说，车险可以分为两类，交强险、商业车险！
1.1 交强险
大家可以把交强险理解为社保，是国家规定必须要参保的！不买就不让你上路！同时，交强险和社保中的五险一样，只是最基础的保障。
但与社保五险不同的是，交强险保的不是自己，而是给第三者造成的损失！
可以看出，交强险是根据事故责任不同，给付不同的赔付额度。而其中的赔付事项，也有具体的费用分类！
死亡伤残：丧葬费、死亡补尝费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金！
医疗费用：医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要合理的后续治疗费、整容费、营养费！
但是，交通死亡事故的平均赔偿款基本都在 100 万以上。交强险的赔付，是远远不够的！
1.2 商业车险
赔付额度不够，那就买商业车险！而一般的商业车险会包含 4 类！
商业险都有一个特性，想要有什么保障都有，基本上你能想到的风险都能保！但同样的，不同保障不同费用，出的钱多，保障也就越全面！当然，还有一个特性，相较于强险，商保就显得很复杂了！
作为普通的消费者，想要看懂那些晦涩难懂的条款，少不了花大把时间！所以无论是买车险还是人身险，一定要谨慎选购，至少要让自己清楚产品它保什么，不保什么！
二、如何买车险？
买车险和买人身险一样，需要根据几个主要主要因素进行配置！
人身险主要考虑健康状况、保费预算、主要风险！而车险主要考虑收入情况、车辆情况、驾驶技术！
所以说不同情况的人有着不同的需求，根据我的认知，给大家列举 3 种情况，作为选购商业车险的一些参考！
情况一：驾驶技术熟练、车辆廉价、预算不多！
也就是没钱的老司机开着低价车，那么车险就买这些：
交强险 965/年第三者责任险100万 723/年不计免赔险 108/年
其中第三者责任险是必买的，能够赔偿车祸中的第三者伤亡或者财产损失！
而根据2017 年全国交通死亡事故数据，平均赔偿金额都在 100 万以上！再者，现在撞豪车的事情还时有发生，动辄就是几十万的修理费用！
所以，第三者责任险保额至少也要在百万以上，这样才能有效的承担突发性灾难带来的损失。
其实车险基本上都是不能全额赔付的，还是自己需要承担一小部分的损失费用。而如果选购了不计免赔险，那么本该自己承担的那一部分费用，保险公司也会帮我们买单！
情况二：驾驶技术生疏、车辆价高、预算足够！
家境还行的马路杀手买了辆好车，这种情况这样买：
交强险 965/年第三者责任险200万 923/年不计免赔险 108/年车损险 1447/年
相较于第一种情况，情况二只需要加一个车损险。不过大家要注意，以下这些情况，车损险是不赔的！
1、车的自然磨损；
2、汽车没有受到外力的影响，本身出现了由于零件磨损、损坏导致的系统故障；
3、无论什么情况下轮胎损坏了保险公司都不给赔偿的；
4、风挡玻璃破碎；
5、车身出现了划痕；
6、车辆着火；
7、车子进水，被水淹了，二次启动导致的车子损坏。
关于最后一条，车主正确的做法应该是车子进水熄火后，千万不要启动，第一时间给保险公司打电话报案！
情况三：预算充足、车辆价值高、风险意识高！
有的是钱、开的豪车，这种情况下，三个字：买买买！
交强险 965/年第三者责任险200万 923/年车损险 1447/年
再加上这些附加险：
这套方案没什么好说的，该保的都在保，毕竟豪车嘛！不过还是有一点，车子进水后再启动导致的依旧不赔！
三、如何运用车险？
相对于人身险来说，车险的理赔概率要高出不少。我建议大家都要了解一下理赔流程，万一遇到事故，也不至于慌忙错乱。
车险的理赔和人身险理赔还是有些出入的，具体分为以下几个步骤：
第一步：报案。如果有人员伤亡，一定要先打 120 ！再保留事故现场，拍照保留证据，然后报案！
第二步：保险公司的人到现场进行查勘。事故责任有不明确，需要交警出具的《事故认定书》。
第三步：车辆的定损维修、伤员的治疗。在此期间，一定要保留好医院的票据、资料之类！
第四步：提交理赔资料。一般需要这些！理赔申请书、驾驶证和行驶证、被保人身份证、收款银行卡、车辆修理发票、伤者身份证、伤者医疗发票和病历！
第五步：领取赔款。事故不复杂的，差不多也就几天的时间，保险公司就会打钱。
不过有一点建议：如果只是小磕小碰的话，还是自费修理的比较好！
因为车险的价格和出险次数是有关联的，如果出险次数多，来年保费就必然会变贵。而如果连续几年没有出险，再买车险时，保险公司还会给你打折！
另外，买车险时还是有必要了解一下增值服务的！例如：免费送汽油、免费电瓶搭线、免费换轮胎、免费拖车！这些增值服务还是比较实用的。
四、老端有话说！
其实说的明白一点，不管什么保险，它也只是在风险发生后，对风险带来的经济损失进行弥补的！但它是不能阻止风险发生的，所以保险一点都不万能！
不能说买了重疾、医疗险，就不在乎自己的身体健康了，该锻炼还是要锻炼，该养生还是要养生！买了车险也一样，安全驾驶还是要摆在第一位！
再唠叨一句：没有人愿意用到保险，不过绝不能不准备保险！所以，但愿我的读者们准备了保险，但永远也不会用到！